Seit Anfang 2020 fallen Kryptowerte in den Regulierungs- und Überwachungsbereich der BaFin. Damit sind sowohl digitale Zahlungsströme via Blockchain, der Handel sowie die Annahme (KYC) von digitalen Assets in der Geldwäscheprävention zu berücksichtigen. Die Gründe: Kryptowerte sind inzwischen als Finanzinstrumente eingestuft und die Kryptoverwahrung gilt als Finanzdienstleistung nach dem KWG (Kreditwesengesetz). Kryptowerte fallen zudem unter das Geldwäschegesetz (GwG). Daneben bringt die fünfte EU-Geldwäscherichtlinie, die zum 10. Januar 2020 in nationales Recht übergangen ist, unter anderem auch Änderungen bei politisch exponierten Personen (PEP) und dem Transparenzregister mit sich.
Jetzt folgt die Feststellung, welche Personen als politisch exponiert (PEP) einzustufen sind, auf Basis allgemeingültiger Listen von Funktionen und Positionen, die jeder EU-Mitgliedstaat der EU-Kommission vorlegen muss. Auch der Stellenwert des Transparenzregisters erhöht sich und erfordert die Mitarbeit von Banken. So sind diese nun verpflichtet, festgestellte Unstimmigkeiten zurück zu melden.
Geldwäsche ist zudem eng verflochten mit Terrorismusfinanzierung. Beide Straftaten unterscheiden sich jedoch darin, dass die Mittel für Terrorismusfinanzierung – anders als bei Geldwäsche – nicht notwendigerweise aus illegalen Quellen stammen. Sowohl Geldwäsche wie auch Terrorismusfinanzierung sollen aber weitgehend unterbunden werden. Geldwäschebeauftragte stehen dabei unter dem Druck von Haftungs- und Sanktionsrisiken, wie ein Beschluss des OLG Frankfurt zeigt. Um Risiken zu erkennen und zu minimieren, ist daher die Schaffung und nachhaltige Sensibilisierung eines entsprechenden Bewusstseins ebenso unverzichtbar wie die Definition, Implementierung und Überwachung geeigneter (automatisierter) Maßnahmen. Diese Präventionsmaßnahmen sind ständig an neue regulatorische Vorschriften sowie an die immer raffinierter werdenden und sich ständig ändernden Methoden der Täter anzupassen. Beispielsweise müssen durch die explizite Aufnahme von „virtuellen Währungen“ in das KWG und GwG diese zukünftig in die Analyse- und Erkennungsmethoden sowie die Prozesse der Finanzinstitute integriert werden.
PPI beobachtet und analysiert die sich kontinuierlich ändernden Rahmenbedingungen, um mögliche Auswirkungen auf Finanzinstitute frühzeitig und umfassend zu identifizieren.
PPI unterstützt Sie in allen Bereichen bei der Erarbeitung eines geeigneten Vorgehens zur Umsetzung der regulatorischen Pflichten: von der GAP-Analyse bis hin zum Review der getroffenen Maßnahmen. Dabei geht es insbesondere darum, sämtliche Anforderungen aufzunehmen, die GAPs zu identifizieren und im Anschluss die notwendigen Änderungen der betroffenen Prozesse und IT-Systeme festzulegen und zu implementieren. Gemeinsam mit Ihnen analysieren wir bestehende Transaktionsüberwachungssysteme (bis hin zu Parametereinstellungen existierender IT-Systeme für das automatisierte Monitoring) sowie implementierte KYC-Maßnahmen.
Darüber hinaus stehen wir Ihnen auch bei späteren Umsetzungsschritten zur Seite. Unsere Mitarbeiter verfügen über mehrjährige Expertise in der Umsetzung der geldwäscherechtlichen Vorgaben sowie über ein sehr gutes Netzwerk zu den führenden Softwareherstellern.
Mit dem Ziel, den Anlegerschutz zu verbessern und die Dienstleistungen für den Wertpapierhandel umfassender zu kontrollieren, wurden zahlreiche Regelungen im Bereich des Anlegerschutzes geschaffen. Damit wird der rechtliche Rahmen zur Erbringung von Wertpapierdienstleistungen komplett neu geordnet.
Funktionierende Wertpapiermärkte bilden das Rückgrat für Innovation und Wachstum. Dafür ist das Vertrauen der Öffentlichkeit in die Integrität der Märkte eine zwingende Voraussetzung. Marktmissbrauch und Insiderhandel sind eine der größten Gefahren für einen transparenten Wertpapierhandel.
Fraud umfasst sämtliche Delikte aus dem Umfeld der Wirtschaftskriminalität: von Betrug über Korruption bis hin zur Computerkriminalität. Besonders Letztere steigt in signifikanter Weise. Unternehmen sind also nicht nur gesetzlich verpflichtet, diesen Risiken effizient entgegenzuwirken, ein wirksames und ganzheitliches Anti-Fraud-Konzept ist auch ganz in ihrem eigenen Interesse.
Die aufsichtsrechtlichen Anforderungen an Banken und Finanzdienstleister, speziell an das Compliance Management, haben sich massiv erhöht. Diese Entwicklung eröffnet aber zugleich auch Optimierungschancen für die Unternehmen, von der strategischen Einbindung der Compliance in die Unternehmensorganisation und –kultur, bis hin zur Etablierung eines integrierten Wertemanagements.
Die Umsetzung und insbesondere die Einhaltung der zahlreichen regulatorischen Bestimmungen und Vorschriften bindet tagtäglich erhebliche Kapazitäten. Regulatory Technology (RegTech) unterstützt wiederkehrende Compliance-Prozesse durch Automatisierung auf der Basis vorgegebener Regeln – und spart so wertvolle Zeit für den Einsatz komplexer Aufgaben.
Massive Regulierungsvorschriften auf der einen Seite, andauernder Innovationsdruck seitens der FinTechs auf der anderen. Nur eine entschlossene, effiziente Anpassung an die neuen Bedingungen sowie die Fokussierung aller Leistungen auf den Kundennutzen wird die etablierten Institute auf dem hart umkämpften Wertpapiermarkt erfolgreich sein lassen.
In Zeiten der digitalen Datenflut ist eine gute Datenqualität alles andere als selbstverständlich. Es gilt vielmehr, diese aktiv nach allen relevanten Kriterien zu managen. Darüber hinaus sind Strukturen und Prozesse zu schaffen, die die Ursachen von schlechter Datenqualität beseitigen – sowohl auf technischer als auch auf organisatorischer Ebene.
Agile Methoden versprechen viel: kürzere Release-Zyklen und schnelle Reaktionen auf immer neue Kundenanforderungen in einem sich kontinuierlich ändernden Umfeld. Eine gezielte Analyse hilft Banken dabei, auch vor dem Hintergrund zunehmender Regulierungen die passenden Methoden zu etablieren.
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