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Les paiements instantanés sont un sujet global, qui change profondément les paiements et se positionne en tant que moteur de l’innovation des méthodes de paiement. Grâce aux paiements instantanés SEPA, le sujet est également en pleine expansion en Europe.
Alors que certains pays ont déjà mis en œuvre les infrastructures et processus permettant des paiements intra-journaliers pour tout type de clients, de grandes régions économiques utilisent toujours les procédures de paiement classiques. Grâce à la réglementation SEPA, une harmonisation et une standardisation importante des paiements européens a eu lieu – les délais de paiement, par contre, n'étaient pas un des objectifs clés. Cela change avec l'introduction des paiements instantanés SEPA.
À l'aide de ce système, les virements peuvent être exécutés 24 heures sur 24, 365 jours par an. Le bénéficiaire dispose des fonds en quelques secondes et le paiement est irrévocable. Cette procédure, disponible pour tout type d'utilisateurs, est une évolution importante, qui répond aux exigences croissante d’une économie toujours plus instantanée et digitalisée5.
Une implémentation qui introduit de grands défis
Lors de l’implémentation d'un nouveau mode de paiement pour l'ensemble des pays, de nombreux aspects sont à prendre en compte. En plus de l'intégration sans heurts dans les processus existants et d'une stratégie commerciale adaptée pour l'introduction de nouveaux produits, il faut également prendre en considération les développements à venir et l'interopérabilité.
Vu que les paiements instantanés SEPA ne peuvent être exécutés qu'entre les clients des institutions participantes, l’adoption du nouveau standard est dépendant des effets réseau, car les clients attendent que le bénéficiaire d'un paiement puisse aussi le recevoir. L'intérêt est grand : même si les institutions financières ne sont actuellement pas obligées de supporter les paiements instantanés SEPA, de nombreuses institutions ont déjà commencé leur implémentation.
Certes, les paiements instantanés ne sont pas un sujet d'actualité qu’en Europe. Néanmoins, le chemin vers une solution harmonisée, appliquée à l'échelle mondiale, est encore long. L'intégration des systèmes existants dans un cadre standardisé et la création d'une connectivité globale seront des facteurs critiques dans les années à venir. Pour les institutions financières qui entament cette tâche très tôt, la réalisation d'une solution bien conçue devient un avantage concurrentiel décisif.
Le sujet des paiements instantanés est actuellement un des sujets déterminant dans le monde des paiements. En Europe, plusieurs solutions de paiements instantanés euro et non euro sont déjà opérationnelles - les paiements instantanés SEPA sont même une solution paneuropéenne et interopérable en cours de mise en œuvre unique au monde.
Il existe de grandes différences entre les diverses solutions qui permettent des paiements en temps réel ou presque temps réel en Europe et ailleurs. La définition du terme « instantané » est apparemment extensible. Toutes les solutions ne permettent pas un traitement du paiement en quelques secondes, et la comptabilisation de l’opération prend souvent plusieurs minutes voire plusieurs heures.
Les systèmes pour la comptabilisation directe sur le compte ainsi que la restitution du montant pour le bénéficiaire du paiement ne sont pas toujours disponibles en tout lieu. Ils sont souvent accessibles uniquement pendant les horaires de travail habituels des institutions financières.
Les consultants de PPI vous apportent une vue d'ensemble des différentes variantes, versions et modèles des paiements instantanés.
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