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Das Internet of Things braucht neue Payment-Lösungen
Das Internet of Things (IoT) gewinnt immer mehr an Bedeutung und das ermöglicht revolutionäre, neuartige Geschäftsmodelle. Damit muss auch der komplette Zahlungsprozess automatisiert und auf neue IoT-Geschäftsmodelle abgestimmt werden. Um diese wirtschaftlich realisieren zu können, sind effiziente, automatisierte und echtzeitfähige Zahlungsmethoden notwendig. Das Whitepaper „Der Zahlungsverkehr der Zukunft: Programmierbare Zahlungen im Bereich IoT“ gibt einen Überblick über mögliche Verfahren.
Bis 2025 werden nach derzeitigen Schätzungen rund 75 Milliarden Geräte im sogenannten Internet of Things (IoT) miteinander vernetzt sein. Dieser Megatrend wird die Industrie nachhaltig verändern und neue, innovative Geschäftsmodelle hervorbringen. Um die damit verbundenen Wachstumspotenziale auszuschöpfen, sind geeignete Zahlungsprozesse notwendig. Derzeit existierende Methoden benötigen grundsätzlich menschliches Eingreifen, mindestens zur Autorisierung. Micropayments sind nicht wirtschaftlich realisierbar und flächendeckende Echtzeitzahlungen nicht machbar. Um die Potenziale des IoT wirklich heben zu können, müssen aber vollautomatische, autonome Zahlungen zwischen Maschinen, sogenannte M2M-Payments, möglich sein.
Mittel- bis langfristig ist daher die Etablierung eines DLT-basierten digitalen Euros als Zahlungsmittel notwendig: Programmierbare Zahlungen könnten damit Realität werden. Mögliche Konzepte, die zugrundeliegenden Technologien und denkbare Anwendungsfälle stellt das Whitepaper „Der Zahlungsverkehr der Zukunft: Programmierbare Zahlungen im Bereich IoT“ dar. Es entstand in einer Kooperation zwischen der CashOnLedger Technologies GmbH, der Digital Euro Association, dem Frankfurt School Blockchain Center und der PPI AG.
Wesentliche Ergebnisse des Whitepapers „Der Zahlungsverkehr der Zukunft: Programmierbare Zahlungen im Bereich IoT“:
Um das volle Potenzial des IoT auszuschöpfen, müssen Zahlungen innerhalb neuer Geschäftsmodelle effizient, automatisiert und in Echtzeit ablaufen. Aktuell existiert kein Zahlungsprozess, der diese Anforderungen komplett erfüllt. Es gibt lediglich einige Ansätze in diese Richtung.
Das aktuelle SEPA-Zahlungssystem kommt durch seine Limitationen nur für eine Übergangszeit in Verbindung mit DLT-basierten Lösungen für IoT-Payments infrage.
Zunächst kann eine Triggerlösung Zahlungen innerhalb des IoT realisieren. Dabei handelt es sich um eine technologische Verbindung zwischen SEPA-System und einer DLT-basierten Anwendung. Im SEPA-System wird die Zahlung ausgelöst; im DLT-System erfolgen Leistung und Datenkommunikation. Dies ist jedoch nur eine technische Brückenlösung, die noch keine vollständige Automatisierung des Zahlungsverkehrs darstellt.
Langfristige Lösung ist ein DLT-basierter digitaler Euro. Er ist auch für Zahlungen zwischen Maschinen (M2M-Payments) geeignet.
Der DLT-basierte digitale Euro hat das Potenzial, eine Welt neuer und bislang nicht vorstellbarer oder unrentabler B2B-Geschäftsmodelle zu eröffnen.
Im Whitepaper werden zwei Anwendungsfälle von IoT-Payments, die mit programmierbaren Zahlungen möglich werden, beleuchtet: ein automatisierter Zahlungsprozess in der Warenlogistik und ein Asset-as-a-Service- beziehungsweise Pay-per-Use-Szenario am Beispiel der Maschinenfinanzierung.
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Unsere Themen im Überblick
Neue Kundenschnittstellen
Neue Technologien eröffnen neue Perspektiven
Kundenschnittstellen sind im Laufe der Zeit immer vielfältiger geworden. Durch die Weiterentwicklung von Software und Endgeräten ergeben sich nicht nur neue Wege, um Zahlungen auszulösen und zu verarbeiten. Vielmehr eröffnen sich dank neuer Schnittstellen auch spannende Optionen für die Kundenkommunikation. Aus einem Mittel zum Zweck wird so ein neues Instrument für die Positionierung am Markt.
Intelligente Prozesse
Die Digitalisierung von Payment-Prozessen
Intelligent digitalisierte Prozesse werden in Zukunft im Zahlungsverkehr rasant an Bedeutung gewinnen. Sie übernehmen die Kommunikation mit dem Kunden, schützen vor Betrug und Missbrauch, beschleunigen Prozesse, analysieren das Kundenverhalten, schlagen Alternativen vor, entwickeln und verkaufen sogar Produkte.
Blockchain
Was steckt hinter dieser neuen Technologie?
Die Blockchain-Technologie ist längst zu einem wichtigen Bestandteil komplexer IT-Architekturen geworden. Sie hilft dabei, die Infrastruktur zu verschlanken und Prozesse kosteneffizient und sicher zu beschleunigen.
Digital Currencies
Der digitale Euro könnte schon bald Realität sein
Das Zahlungsverhalten hat sich verändert: Die Vision einer bargeldlosen Gesellschaft scheint näher gerückt zu sein und es ist ein deutlicher Trend zu mehr Nutzung von digitalen und innovativen Zahlungsformen feststellbar. Viele Zentralbanken beschäftigen sich intensiv mit der Einführung einer digitalen Zentralbankwährung – oder auch „Central Bank Digital Currency (CBDC)“ - so auch die Europäische Zentralbank (EZB). Der digitale Euro der EZB soll eine digitale Form von Zentralbankgeld darstellen, welches Verbrauchern und Unternehmen zur Verfügung stehen soll. Er hat das Ziel, als Zahlungsmittel eingesetzt zu werden. Eine solide strategische Planung ist für Entscheider Gold wert.
Studie: Internet of Payments (IoP)
M2M-Payments kommen – höchste Zeit zur Vorbereitung
Es ist eines der dringlichsten Zukunftsthemen für Finanzdienstleister: Machine-to-Machine (M2M)-Payments. Herausforderungen, Chancen und Risiken dieser neuen Art des Zahlungsverkehrs hat die PPI AG in der aktuellen Studie „Internet of Payments“ aus Perspektive der Zahlungsdienstanbieter analysiert. Damit liegt europaweit erstmals eine detaillierte Untersuchung zum Thema Zahlungsverkehr im Internet of Things vor.
Schulungen
Individuell für Sie zusammengestellt
In Zeiten von PSD2, Instant Payments, SWIFT GPI und SWIFT ISO20022 Migration gewinnt der Zahlungsverkehr seine zentrale Bedeutung zurück. Steigende Komplexität, kundenorientierte Lösungen und eine zunehmende Marktkonkurrenz erhöhen den Bedarf an fachkundigem Personal. Für eine zielorientierte Personalentwicklung und -qualifizierung haben wir ein umfassendes Schulungs- und Seminarprogramm für Sie zusammengestellt.